现在位置: 首页 > 联合财经 > 正文

华尔街日报:蚂蚁将转型成金融控股公司,引入银行规章制度

编辑:

华尔街日报:蚂蚁将转型成金融控股公司,引入银行规章制度

据华尔街日报北京时间2021年1月28日的最新消息称,蚂蚁集团(Ant Group Co.)正在酝酿重大重组以回应监管压力,计划转型为一家受央行监管的金融控股公司。

华尔街日报:蚂蚁将转型成金融控股公司,引入银行规章制度

相关报道称,据知情人士表示,监管部门最近要求亿万富翁马云(Jack Ma)控制的蚂蚁集团整体转型为金融控股公司,以接受更严格的资本约束。知情人士说,作为回应,蚂蚁集团已向监管部门提交了一份重组计划大纲。

这一计划标志着这家数字支付巨头的重大转变,蚂蚁集团近年来一直试图摆脱金融服务提供商的形象,将自己塑造成一家互联网科技公司,这也帮助蚂蚁集团获得了相当高的估值。在去年11月首次公开募股被叫停前,蚂蚁集团一度有望以超过3,000亿美元的估值上市,远高于全球部分一线银行的市值。

让蚂蚁集团整体转型成一家金融控股公司,这与该集团高管和利益相关者早些时候的设想并不一致。蚂蚁集团在去年的招股书中说,计划让旗下一家子公司成为金融控股公司,并将其资产管理和消费信贷等持牌金融业务纳入其中。如果在整个集团层面变成一家金融控股公司,蚂蚁集团将受到与管理银行业类似的严格监管,并影响其增长和盈利能力。

知情人士表示,重组计划仍在斟酌审议,可能在2月中旬春节假期前敲定。

据两位知情人士透露,任何最终计划都需要中国金融稳定发展委员会批准。

蚂蚁集团一位发言人不予置评。

公开信息显示,蚂蚁集团拥有的支付宝(Alipay)是一款在中国拥有超过10亿用户的支付和生活方式应用。在截至2020年6月的一年里,支付宝处理的数字支付交易超过17万亿美元,促成了向大约5亿人发放的无抵押短期贷款,同时还销售许多保险、公募基金和其他投资产品。

虽然蚂蚁集团的支付业务和其他金融服务也需要遵守部分法规,但长期以来,作为一个整体的蚂蚁集团却没有像银行、保险公司和其他传统金融机构那样受到严格的资本要求和规则的约束。

去年12月,四家监管机构约谈蚂蚁集团高管,要求蚂蚁对监管部门指出的经营问题实施整改。在随后的一份声明中,央行副行长潘功胜批评蚂蚁集团“蔑视”监管合规要求,“存在违规监管套利行为”,但未做详细说明。

潘功胜说,监管机构对蚂蚁集团提出了五点要求,要求该公司回归支付本源、保护征信业务中的个人数据隐私、依法设立金融控股公司、完善公司治理,以及强化证券类机构治理。

据其中一位知情人士说,将蚂蚁集团所有业务置于一家金融控股公司之下,将使监管机构能够对该公司所有活动进行监管,并消除监管套利的可能性。

前国际货币基金组织(International Monetary Fund)中国区负责人、康奈尔大学(Cornell University)贸易政策和经济学教授Eswar Prasad称,新的架构将使蚂蚁集团更难在子公司之间进行洗牌,把风险转移到监管比较宽松的部门来掩盖风险。

Prasad说,金融监管部门此前担心,蚂蚁集团的监管套利行为让这家公司得以描绘出一幅整体财务状况良好的图景,掩盖了大举布局新业务所带来的金融风险。

蚂蚁集团成立了一个由首席执行官胡晓明(Simon Hu)领导的工作小组,就如何推进业务整改与监管部门合作。蚂蚁集团还任命了一位首席合规官,负责监督日常合规和重组工作。

相关报道称,金融业最高监管层最近暗示,对蚂蚁集团取得的进展感到满意。在世界经济论坛(World Economic Forum)周二举行的一次线上会议上,央行行长易纲被问到蚂蚁集团是否会重启IPO,他说,遵循正常的法律程序,将会有好的结果。

他表示,消费者对支付宝的整体满意度还是高的,但涉及消费者隐私等环节上,蚂蚁集团还是存在一些问题需要解决,他认为在问题解决之后会回到正轨。

据知情人士透露,蚂蚁集团正着手对目前在各业务部门共享的客户数据进行分离,引入银行业常见的规章制度。支付宝已经积累了海量的个人消费习惯和支付模式数据,并利用这些数据向用户提供贷款并销售投资产品。这也是该公司近年来得以迅速增长并实现业务多元化的一个重要原因。

去年秋天,中国发布了金融控股公司新规,适用于拥有两项或以上金融业务的大型企业集团。这些新规于去年11月1日生效,相关公司有一年时间向央行提交申请,成为一家受监管的金融控股公司。

在针对金融控股公司的新措施中,包含对股东、管理层、资金来源和使用、风险管理和公司治理等方面的多项监管要求。新举措还要求在必要时向金融子公司注入额外资本。

如果蚂蚁集团的重组计划最终落实,该公司的收入和利润增长可能受到明显抑制。蚂蚁集团还必须筹措大量资本以满足监管要求,而凭借盈利能力和增长潜力取得的高估值也可能遭受打击。蚂蚁集团已经采取行动削减网贷服务部分个人用户的借款额度,表明该公司正在收缩规模以符合监管要求。

目前还不清楚重组将如何影响蚂蚁集团的非金融业务,例如区块链技术开发、数字生活服务和人工智能技术,蚂蚁集团此前将这些领域视为增长引擎。

相关文章