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浙商银行2018年营收增长13.89% 实现内涵式发展

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联合财经(unnews.com.cn)3月21日讯 浙商银行(2016.HK)近日发布了2018年度业绩公告。2018年,浙商银行创新金融科技应用,构建“科技+金融+行业”综合服务平台,打造平台化服务银行,实现了经营业绩稳步增长、发展质效再上台阶。

年报显示,2018年,浙商银行全力服务实体经济,着力 提升经营质效,向内涵式发展方式转型,以 7.15%的资产规模增幅实现了13.89%的营业收入增长。同时,该行资产负债结构显著优化:在资产端,积极响应国家号召,加大信贷投放,贷款增速近3成,其中公司类贷款中投向民营企业的占比达到55.16%;在负债端,同业融入资金比例大幅下降,低于监管指标10多个百分点。非息收入增幅近3成,占营业收入的比重突破3成,收入结构更趋合理;四大流动性指标持续达标;并继续保持资产质量优良,拨备计提较为充分。

规模效益稳步增长

步入高质量发展通道

面对经济金融新常态,浙商银行以“两最”总目标(打造最具竞争力全国性股份制商业银行和浙江省最重要金融平台)为引领,坚持“服务实体经济、创新转型、合规经营、防化风险、提质增效”的经营原则,通过持续强化金融科技催生新动能,植入平台化基因,将银行业务嵌入实体企业生产经营和资金管理活动之中,打造平台化服务银行,走出了一条差异化高质量发展之路。

年报显示,截至2018年末,浙商银行集团总资产1.65万亿元,客户存款余额9748亿元,客户贷款及垫款净额8371亿元,较上年末分别增长7.15%、13.26%、28.82%。资产端结构显著优化:投资类资产占比有所下降,信贷资产投放力度则持续加大,其中公司类贷款中投向民营企业的占比超过5成、小微贷款占各项贷款的比重达23.90%。负债端结构亦然,客户存款占负债总额的比重上升3.65个百分点,达到63.12%。

资产负债结构持续优化的同时,浙商银行2018年的经营业绩也有亮眼表现。年报显示,浙商银行集团全年实现营业收入390亿元,较上年增长13.89%;其中,得益于净利息收益率从1.81%回升至1.93%,实现利息净收入264亿元,增幅8.18%;实现非利息净收入126亿元,增幅27.99%,非息收入占比达到32.38%,较上年提高3.57个百分点,收入结构显著优化;实现归属于该行股东的净利润115亿元,较上年增长4.94%;各项经营指标在同业中均处于较好水平。

2018年,浙商银行通过执行H股一般性授权配售29.15亿元、发行二级资本债券150亿元和内生利润留存,有效补充资本,并持续推进资产结构优化和资本集约使用。根据年报,截至2018年末,集团资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.38%和8.38%,较上年末分别提高了1.17和0.09个百分点;相关指标均满足监管要求。

浙商银行董事长沈仁康认为,过去一年浙商银行的健康发展,主要得益于该行围绕国家重大战略,适时调整业务投向与业务结构,创新服务方式、强化服务力度,努力为实体经济提供优质高效金融服务。特别是以平台化服务疏通结构堵点,以金融科技优化金融服务效能,以创新工具链接债市蓝海等全力支持民营企业、小微企业健康发展的有力举措,使浙商银行与客户一起构建了坚实的银企命运共同体。

特色业务齐头并进

平台化服务银行雏形初现

市场分析人士指出,2018年浙商银行取得上述经营业绩,主要归因于该行围绕服务民营企业、支持实体经济所展开的各项特色业务:

公司业务板块,浙商银行以打造企业流动性服务银行为重点,持续深化金融科技应用,依托池化融资、易企银、应收款链等三大平台,创新推出了涌金司库、订单通、仓单通、分期通等创新业务模式和“A+B”、“H+M”专项授信模式,帮助企业降杠杆、降成本。截至2018年末,该行服务公司客户逾9万户,公司贷款余额逾6000亿元,增长超16%。2018年度,公司业务营业收入占比63%,税前利润占比73%。

在民营企业最为集中的制造业领域,浙商银行在业内首家推出“融资、融物、融服务”智能制造系统性金融解决方案,打造业内首家“智能制造服务银行”。截至2018年末,该行智能制造板块用信余额534.80亿元,较上年末增长12.04%。

为了帮扶外向型企业,浙商银行的国际业务板块以出口企业流动性服务为基础,积极创新跨境融资服务,丰富融资品种,报告期内完成超800亿美元的国际结算量,实现中间业务收入逾7亿元,同比增长超40%;其中代客结售汇量近500亿美元,同比增长近9成。

大零售板块,浙商银行继续加强小微金融专业化经营,推动小微金融快速健康发展。截至2018年末,该行国标小微贷款余额逾2000亿元,小微贷款占各项贷款23.90%。打造“个人财富管家银行”优势,快速推进零售平台化发展,实现个人金融资产总额超50%的大幅增长。

与此同时,在新市场环境下,该行不断拓宽企业直接融资管道,有效链接债市,面向银行间市场全年主承销各类债券逾2000亿元,同比增长超4成。浙商银行独立主承销的德力西集团2018年度第一期超短期融资券,是央行宣布创设民营企业债券融资支持工具之后发行的首单债券,极大提升了民营企业直接融资的可获得性。

全面风险管理 强化合规经营

资产质量保持优良

2018年,浙商银行集团全面有效落实全面风险管理体系,资产质量继续保持优良水平;年报显示,截至2018年末,不良贷款率为1.20%,贷款拨备率和拨备覆盖率分别为3.25%和270.37%,拨备计提充分,风险缓释能力充足。

近年来,该行一方面通过客户结构优化,推动产业结构转型升级;另一方面继续加快打造全面风险管理体系,通过派驻风险监控官实现相对垂直的风控模式,同时着力建设大数据风险管理和预警平台,充分利用大数据资源,实现对客户准入、审查审批、放款、投贷后管理及风险预警的全生命周期系统管理;并持续深入推进“内控合规 保驾护航”专项行动,营造可持续发展的合规环境。

年度报告分析,展望中国银行业,金融科技已成为创新的核心动力,对传统银行业务形成了实质性重构和再造;渐入快车道的金融业扩大对外开放,也将促进银行业加速转型发展。

“2019年,浙商银行将全面推动创新转型,培育新增长动能;通过创新金融科技应用,植入平台化基因,在‘三大平台’的基础上,整合构建客户服务、产品创新、风险识别、内部管理等平台,形成数字化、智能化、互联化的平台集群,融技术应用、银行业务、企业需求于一体,扩展平台外延和应用场景,增强行业解决方案和个性化定制能力,构建‘科技+金融+行业’综合服务平台,为客户创造更多价值、更好地服务实体经济。”浙商银行行长徐仁艳说。

浙商银行简介:

浙商银行是12家全国性股份制商业银行之一,于2004年8月18日正式开业,总行设在浙江杭州。2016年3月30日,浙商银行在香港联交所上市。

截至2018年末,浙商银行在全国16个省(直辖市)和香港特别行政区设立了242家分支机构,实现了对长三角、环渤海、珠三角以及部分中西部地区的有效覆盖。2017年4月21日,首家控股子公司-浙银租赁正式开业。2018年4月10日,香港分行正式开业,国际化布局进一步提速。 

根据年度业绩公告,截至2018年末,浙商银行集团总资产1.65万亿元,客户存款余额9748亿元,客户贷款及垫款总额8652亿元,较上年末分别增长7.15%、13.26%、28.59%;不良贷款率1.20%;资本充足率13.38%,较上年末提高1.17个百分点;核心一级资本充足率8.38%,较上年末提高0.09个百分点。

在英国《银行家》 (The Banker)杂志“2018年全球银行1000强(Top 1000 World Banks2018)”榜单上,按一级资本位列第111位,较上年上升20位;按总资产位列第100位,较上年上升9位。中诚信国际给予浙商银行金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级。(完)(联合财经unnews.com.cn)

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